中银基金新手入门
1. 基金的种类
      根据基金是否可增加或赎回,可分为开放式基金和封闭式基金。
  开放式基金是指基金份额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。一般通过银行、券商等代销机构申购和赎回,基金规模不固定。
  封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。封闭式基金有固定的存续期,期间基金规模固定,一般在证券交易场所上市交易,投资者通过二级市场买卖基金单位。
  根据投资对象的不同,证券投资基金可分为:股票型基金、债券型基金、货币市场基金、混合型基金等。
  -股票基金: 60%以上的基金资产投资于股票的
  -债券基金: 80% 以上的基金资产投资于债券的
  -货币市场基金:仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金;
  -混合基金:投资于股票、债券和货币市场工具,并且股票投资和债券投资的比例不符合债券、股票基金规定的,为混合基金。
根据组织形态的不同,可分为公司型基金和契约型基金。
  基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立,通常称为公司型基金;
  由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立,通常称为契约型基金。
  目前我国的证券投资基金均为契约型基金。

2. 基金的优点?
1、集合理财、专业管理。
  基金将众多投资者的资金集中起来,委托基金管理人进行共同投资,表现出一种集合理财的特点,通过汇集众多投资者的资金,积少成多,有利于发挥资金的规模优势,降低投资成本。基金由基金管理人进行投资管理和运作。基金管理人一般拥有大量的专业投资研究人员和强大的信息网络,能够更好地对证券市场进行全方位的动态跟踪与分析。将资金交给基金管理人管理,使中小投资者也能享受到专业化的投资管理服务。
2、组合投资、分散风险。
  为降低投资风险,我国《证券投资基金法》规定,基金一般以组合投资的方式进行基金的投资运作(中国证监会另有规定的特殊基金品种除外,可采取其他方式运作),从而使“组合投资、分散风险”成为基金的一大特色。“组合投资、分散风险”的科学性已为现代投资学所证明。中小投资者由于资金量小,一般无法通过购买不同的股票分散投资风险。基金通常会购买几十种甚至上百种股票,投资者购买基金就相当于用很少的资金购买了一揽子股票,某些股票下跌造成的损失可以用其他股票上涨的盈利来弥补。因此可以充分享受到组合投资、分散风险的好处。
3、利益共享、风险共担。
  基金投资者是基金的所有者,基金投资人共担风险,共享收益。基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归基金投资者所有,并依据各投资者所持有的基金份额比例进行分配。为基金提供服务的基金托管人、基金管理人只能按规定收取一定的托管费、管理费,并不参与基金收益的分配。
4、严格监管、信息透明。
  为切实保护投资者的利益,增强投资者对基金投资的信心,中国证监会对基金业实行比较严格的监管,对各种有损投资者利益的行为进行严厉的打击,并强制基金进行较为充分的信息披露。在这种情况下,严格监管与信息透明也就成为基金的一个显著特点。
5、独立托管、保障安全。
  基金管理人负责基金的投资操作,本身并不经手基金财产的保管。基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。这种相互制约、相互监督的制衡机制对投资者的利益提供了重要的保护。

3. 何为证券投资基金?
证券投资基金就是通过向社会公开发行基金单位筹集资金,并将资金用于证券及衍生品投资。基金单位的持有者对基金享有资产所有权、收益分配权、剩余财产处置权和其它相关权利,并承担相应义务。

4. 何为封闭式基金?
封闭式基金是指基金发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹足总额后,基金即宣告成立,并进行封闭,在一定时期内不再接受新的投资。基金单位的流通采取在证交所上市的办法,投资者日后买卖基金单位都须通过证券经纪商,在二级市场上竞价交易。

5. 何为开放式基金?
是指在设立时总份额不固定,投资者可以随时向基金管理公司购买,也可以随时赎回基金凭证的一种基金类型。其特点:(1)基金单位的发行数量一般没有限制(有募集上限的除外),投资者可以任意购买。它的资产品额不是固定的,投资者购买基金单位增多,资产总额就会扩大;反之,基金资产总额就减少。(2)基金管理公司对投资者买卖基金单位也实行开放。基金单位的价格由基金单位所代表的基金净资产价值来决定,而不受市场供求关系的影响。

6. 何为股票型基金?
投资标的主要为上市公司股票。主要收益为股票上涨的资本利得。基金净值随投资的股票市价涨跌而变动。股票仓位不低于60%。

7. 何为债券型基金?
投资标的主要为债券。利息收入为债券型基金的主要收益来源。汇率的变化以及债券市场价格的波动,也影响整体的基金投资回报率。通常预期市场的利率将下跌时,债券市场价格便会上扬;利率上涨,债券的价格就下跌。所以,债券型基金并不是稳赚不赔的,仍然有风险存在

8. 何为货币型基金?
投资标的为流动性极佳的货币市场工具,如365天内的存款、国债、回购等,赚取相当于大额金融交易才能享有的较高收益。

9. 什么是LOFS基金
上市开放式基金(Listed Open-end fund,LOF)是指在深交所发行和上市交易的开放式证券投资基金。上市开放式基金不但具有一般开放式基金长期投资的特征,还具有交易方式多样,结算效率高以及套利机会等优势。

10. 买老基金还是买新基金?
我们建议投资者购买基金的时候,不要考虑基金是新基金还是老基金,而是着重看基金的特点是否适合自己的需要,比如基金本身的风险特征,基金的投资策略和投资理念、基金公司的团队结构、业绩表现等。

11. 红利再投资和现金分红有什么区别?
基金分红有红利再投资和现金分红两种方式,这两种分红方式的差别是,一个是直接获得红利现金,不用支付赎回费,而且免税;而红利再投资则将所分得的现金分利再投资成为该基金,即俗称的“利滚利”,这样做可免掉红利的申购费。一般而言,投资者可自行选择适合自己的分红方式。如果投资者当时在开户认/申购时没有选择分红方式,系统将会默认为“现金分红”(货币、短期理财及特殊类基金除外)。

12. 关于基金净值,累计净值的区别
基金净值:指的是每份额基金单位的净值。等于基金的总资产减去总负债后的余额再除以基金单位总份额。
累计净值:指的是基金净值与基金成立以来每份额基金单位累计分红派息之和。
投资者进行交易时以基金净值为准,这个净值是由基金管理人提供,由基金托管人复核后揭示出来的。

13. 基金份额净值
指计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数。

14. 为什么我在申购、赎回开放式基金时不能当场知道买卖价格?
基金的当日单位资产净值只有等当日证券市场收市之后才能核算,并于次日公布,所以投资者当日买卖基金单位的价格只有到次日才知晓。或者说当日公布的基金单位资产净值实际上反映的是前一日基金管理人的运作结果。之所以不采用当日公布的这个净值来作为当日提交的申购、赎回申请的价格是为了保护基金持有人的利益。试想,若当日证券市场上涨,用代表昨日运作结果的净值来决定申购价,投资者付出较少资金便可坐享当日上涨后的净值,而证券市场下跌时,又可用较高价格赎回基金单位以回避当日的下跌,这对其他长期投资的持有人是不公平的,所以我国开放式基金的买卖都是基于次日公布的基金单位资产净值来计价的,又被称之为"未知价法"。

15. 什么是基金转换
基金转换是指投资者在持有本公司发行的任一开放式基金后,在本公司为该基金开通转换服务的前提下,可直接自由转换到本公司管理的其它开通转换服务的开放式基金,而不需要先赎回已持有的基金单位,再申购目标基金。

16. 什么是基金转托管
投资者在变更办理基金申购与赎回等业务的销售机构(网点)时,销售机构(网点)之间不能通存通兑的,可办理已持有基金单位的转托管。办理人在原销售机构(网点)办理转托管转出手续后,可到其新选择的销售机构(网点)办理转托管转入手续。

17. 托管费是什么?
托管费是指基金托管人为基金提供托管服务而向基金收取的费用。托管费通常按照基金资产净值的一定比例提取,逐日计算累积,定期支付给托管人。

18. 管理费是什么?
管理费是支付给基金管理人的费用,其数额一般按照基金资产净值的一定比例从基金资产中提取,逐日计算累计,定期支付给管理人。

19. 什么叫巨额赎回
(1)在单个开放日,基金净赎回份额申请超过上一日基金总份额的10%(对于定期开放型基金,该阀值为20%)时,称为巨额赎回。 (2)巨额赎回申请发生时,基金管理人在当日接受赎回比例不低于基金总份额的10%的前提下,可以对其余赎回申请延期办理。对于当日的赎回申请,应当按单个账户赎回申请量占赎回申请总量的比例,确定当日受理的赎回份额。未受理部分可延迟至下一个开放日办理,并以下一个开放日的基金资产净值为依据计算赎回金额,但投资者可在申请赎回时选择将当日未获受理部分予以撤消。发生巨额赎回并延期支付时,基金管理人应当通过邮寄、传真或者招募说明书规定的其他方式,在3个工作日内及时通知投资者,说明有关处理方法,并在指定媒体上公告。

20. 什么是场内,场外?
所谓场内就是指交易所市场,场内交易是指用证券账户在交易所市场买卖封闭式基金、ETF或者LOF这类的基金;场外交易就是我们平时在直销、代销渠道办理的开放式基金申购赎回业务,比如在银基通里买卖基金。换言之:场内是指通过证交所系统办理的,而场外是指通过基金公司、银行、券商等非场内基金销售机构系统办理的。

21. 各只基金披露季报和年报的具体时间
每年结束后90日内,在基金管理人网站上披露年度报告。
上半年结束后60日内,披露半年度报告。(指定报刊上披露摘要,官方网站上披露全文。)
每季度结束后15个工作日内,指定报刊和管理人网站上披露基金季度报告。
开放式基金合同生效后每6个月结束之日起45日内,披露更新招募说明书。 

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